هنر مدیریت پرتفوی در بیمه آرمان؛ وقتی رشد، از دل انتخاب‌های درست متولد می‌شود

گروه تحلیلی روایت بیمه؛*

گاهی مهم‌ترین اتفاق یک صورت مالی، در بزرگ‌ترین عدد آن نیست، بلکه در اعدادی نهفته است که مسیر آینده یک شرکت را روایت می‌کنند.

 گزارش عملکرد بهار 1405 بیمه آرمان نیز از همین جنس است. در نگاه نخست، رشد *177 درصدی* فروش جلب توجه می‌کند، اما با نگاهی عمیق‌تر، آنچه بیش از همه اهمیت دارد، تغییر ترکیب پرتفوی، کاهش سهم رشته‌های پرریسک و شکل‌گیری الگویی از رشد مبتنی بر کیفیت است. مسیری که می‌تواند جایگاه بیمه آرمان را در میان شرکت‌های موفق صنعت بیمه بیش از گذشته تقویت کند.

*رشدی که فقط بزرگ‌تر نیست، هوشمندانه‌تر است*

بیمه آرمان در سه‌ ماهه نخست سال 1405 موفق به تولید *14 هزار و 259* میلیارد ریال حق‌ بیمه شد. رقمی که نسبت به مدت مشابه سال گذشته *177* درصد افزایش یافته است. این شرکت در همین مدت *6 هزار و 357* میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده و با ثبت تراز مثبت *124* درصدی و ضریب خسارت *44.6* درصدی، یکی از مطلوب‌ترین عملکردهای خود در سال‌های اخیر را به ثبت رسانده است.

رشد فروش، زمانی ارزش واقعی پیدا می‌کند که همزمان شاخص‌های فنی نیز بهبود یابند. صورت‌های مالی بهار آرمان نشان می‌دهد افزایش تولید حق‌بیمه، نه از مسیر پذیرش بی‌ضابطه ریسک، بلکه بر پایه مدیریت دقیق پرتفوی و انتخاب هدفمند بازارهای بیمه‌ای شکل گرفته است.

*درمان؛ کاهش سهم، افزایش کیفیت

یکی از مهم‌ترین پیام‌های گزارش بهار، تغییر محسوس ترکیب پرتفوی شرکت است.* رشته درمان که در اغلب شرکت‌های بیمه سهم بالایی از پرتفوی را به خود اختصاص می‌دهد و معمولاً فشار قابل توجهی بر ضریب خسارت وارد می‌کند، *در بیمه آرمان به 12 درصد از کل پرتفوی محدود شده است. شرکت در این رشته یک هزار و 762 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید و یک هزار و 116 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده که حاصل آن ضریب خسارت 63.3 درصدی است.*

این ارقام نشان می‌دهد مدیریت شرکت، ضمن حفظ حضور مؤثر در بازار درمان، از تمرکز بیش از اندازه بر یکی از پرریسک‌ترین رشته‌های صنعت فاصله گرفته و به دنبال ایجاد تعادل در ساختار پرتفوی بوده است. 

هواپیما؛ شاهکار خاموش صورت‌های مالی آرمان

اگر قرار باشد تنها یک عدد، تفاوت عملکرد بیمه آرمان را با بسیاری از شرکت‌های صنعت بیمه نشان دهد، بدون تردید باید به رشته هواپیما اشاره کرد.

این رشته با تولید یک هزار و 333 میلیارد ریال حق‌بیمه، 9 درصد از پرتفوی شرکت را به خود اختصاص داده و سومین رشته پرفروش آرمان در فصل بهار بوده است. اما نکته‌ای که این عملکرد را کم‌نظیر می‌کند، ثبت صفر ریال خسارت در مقابل این حجم از پرتفوی است.*

چنین نتیجه‌ای، بیش از آنکه یک اتفاق باشد، حاصل ارزیابی دقیق ریسک، انتخاب صحیح قراردادها و انضباط فنی در فرآیند پذیرش بیمه‌نامه‌هاست. شاخصی که از بلوغ مدیریت پرتفوی در این شرکت حکایت دارد.

خرداد؛ تأیید یک روند، نه یک اتفاق