مهر تایید سازمان حسابرسی بر سودسازی بیمه تجارت‌نو

مقایسه شاخص‌های مهم بیمه تجارت‌نو به وضوح نشان از مؤثر بودن اصلاحات یک سال گذشته و از زمان تغییر در ترکیب هیأت مدیره و تغییر راهبرد شرکت است که باعث شده تا سهامداران «بنو» شاهد افزایش شفافیت و بهبود عملکردها و اصلاح فرآیندها باشند و بیمه‌گذاران هم بهبود کیفیت خدمات مورد انتظارشان را لمس کنند.

سازمان حسابرسی کشور تایید کرده که صورت‌های مالی بیمه تجارت‌نو که در 31 شهریور 1402 با زیان 7 هزار و 28 میلیارد و 7 میلیون ریالی بسته شده بود، حالا و در نیمه نخست 1403 به سود خالص 1 هزار و 739 میلیارد و 423 میلیون ریالی دست یافته است. این در حالی است که صورت‌های حسابرسی‌نشده «بنو» میزان سود خالص را 1 هزار 437 میلیارد و 543 میلیون ریال برآورد و اعلام کرده بود.

تغییرات مهم در صورت‌های مالی حسابرسی‌شده و حسابرسی‌نشده تجارت‌نو – ارقام به میلیون ریال

•بیمه تجارت‌نو، فراتر از انتظار

تحقق 92 درصد از حق بیمه پیش‌بینی برای کل سال 1403 شده آن‌هم در 6 ماه، فراتر از انتظار بود اما در حالی که کارنامه 1402 نماد «بنو» با حق بیمه تولیدی 35 هزار و 249 میلیارد و 544 میلیون ریال بسته شده بود، در 6 ماهه ابتدای امسال این فروش به 40 هزار و 530 میلیارد و 840 میلیون ریال رسید. یعنی 15 درصد بیشتر از کل درآمد سال 1402 و البته 141 درصد فراتر از نیمه نخست سال گذشته. خبر خوب اینکه بیمه تجارت‌نو در 8 ماهه ابتدای امسال حتی موفق شده تا از هدف‌گذاری هیأت مدیره فراتر برود و به درآمد 47 هزار و 388 میلیارد و 385 میلیون ریالی دست یافته است. نکته این‌جاست که حال آنکه در سال‌های گذشته این میزان تحقق در حدود 60 درصد بوده در زمانی که هیأت مدیره فعلی سکان هدایت شرکت را در هفته سوم شهریور 1402 در دست گرفت، تنها 52 درصد از رقم حق بیمه تولیدی شده محقق شده بود.

رشد 141 درصدی میزان درآمد بیمه تجارت‌نو از محل حق بیمه‌های تولیدی در شرایطی رخ داده که میزان خسارت‌های پرداختی تنها 0.2 درصد رشد داشته و دلیل آن را در بهبود شاخص مدیریت ریسک، نرخ‌دهی فنی، خارج کردن بیمه‌گذاران پر ریسک و زیان‌رسان و البته تغییر محسوس در پرتفوی «بنو» می‌توان جستجو کرد.

کالبدشکافی پرتفوی بیمه تجارت‌نو بیانگر این واقعیت شفاف است که سهم ثالث و درمان به عنوان 2 رشته بیمه‌ای پر ریسک و زیان‌ساز در فاصله نیمه نخست 1402 تا نیمه نخست 1403 به طور محسوس کاسته شده و سهم ثالث از 20.8 درصد به 16.9 درصد، سهم درمان از 30 درصد به 15 درصد افت کرده است. اما روی خوش ماجرا این است که سهم بیمه عمر از پرتفوی بیمه تجارت‌نو از 13.2 درصد به 51.6 درصد پرواز داشته و رشد 841 درصدی را نسبت به 6 ماهه نخست پارسال تجربه کرده است.

این نسبت‌ها مهم است! بیمه تجارت‌نو در ایستگاه سود

بررسی نسبت‌های مهم مالی بیمه تجارت‌نو، مهر تأیید دیگری است از تغییر در معادله سودسازی «بنو»، چه اینکه در نیمه نخست امسال نسبت به پایان سال 1402 بازده دارایی‌ها از منفی 16 درصد به مثبت 3 درصد، حاشیه سود بیمه‌ای از منفی 4 درصد به مثبت 6 درصد، نسبت خسارت از 66 درصد به 32 درصد، ضریب خسارت از 87 درصد به 42 درصد، حاشیه سود خالص از منفی 18.9 درصد به مثبت 4.3 درصد رسیده است.

رسیدن بیمه تجارت‌نو به ایستگاه سود یک مأموریت دشوار و پیچیده به نظر می‌رسید، به ویژه اینکه زیان عملیاتی شرکت در پایان سال 1402 به واسطه تأکید هیات‌ مدیره بر ایفای تعهدات دوران قبلی مدیریت و جلب رضایت بیمه‌گزاران و پرداخت خسارت‌ها در نیمه دوم سال گذشته به رقم 8,159 میلیارد و 241 میلیون ریال رسیده بود اما با شروع فصل بهار، نشانه‌های میوه شیرین اصلاحات بر درخت بیمه تجارت‌نو نمایان شد. با گذشته 6 ماه از سال پیش رو، بیمه تجارت‌نو سود عملیاتی 1,239 میلیارد و 325 میلیون ریالی و سود خالص 1,739 میلیارد و 423 میلیون ریالی را ثبت کرده و پیش‌بینی می‌شود که تا پایان سال این سود به محدوده 3,000 میلیارد ریال نزدیک شود.

براساس صورت‌های مالی بیمه تجارت‌نو که به تأیید سازمان حسابرسی رسیده، درآمد عملیاتی شرکت در فاصله شهریور پارسال تا شهریور امسال 111 درصد، هزینه‌های بیمه‌ای 11 درصد، هزینه‌های اداری و عمومی 25 درصد، سود عملیاتی 116 درصد و سود خالص 125 درصد رشد کرده است. نتیجه انضباط مالی و کنترل ریسک و بهینه‌سازی پرتفوی این است که سهامداران «بنو» که در شهریور 1402 شاهد زیان 1,109 ریالی به ازای هر سهم بودند و نگران، اکنون نظاره‌گر و راضی هستند چرا که سود هر سهم به 290 ریال رسیده است.

چشم‌انداز مثبت بیمه تجارت‌نو با ثبات در مدیریت

بیمه تجارت‌نو از شهریور 1402 تا شهریور 1403 مسیر سخت و دشواری را برای دور شدن از حاشیه‌ها و به ثمر نشاندن تغییرات طی کرده و اکنون با ثبات در مدیریت و همدلی و تلاش اعضای خانواده و البته اعتماد سهامداران به برنامه بلندمدت هیات‌مدیره به نظر می‌رسد رسیدن به اهداف بالاتر، دور از دسترس نخواهد بود. نخستین گام به ثمر رساندن افزایش سرمایه آنهم از محل آورده نقدی و مطالبات حال‌شده از 6,000 میلیارد ریال به 24,000 میلیارد است بوده که انجام شده و مراحل پایانی خود را طی می‌کند و اثر خود را بر نسبت توانگری مالی و کسب رتبه یک توانگری شرکت نمایان می‌سازد.

بیمه تجارت‌نو تصمیم دارد که سهم از بازار خود را با رعایت اصول حرفه‌ای و رقابت سالم تا سال 1407 به 4 درصد برساند و در جایگاه 7 شرکت برتر بیمه‌ای قرار گیرد. رشد خیره‌کننده فروش به ویژه در 6 ماهه نخست امسال باعث شده تا سهم بیمه تجارت‌نو از کل بازار بیمه از 1.3 درصد در پایان سال 1402 به 1.9 درصد در پایان شهریور 1403 برسد که یک رکورد به حساب می‌آید چرا که ایستادن در رتبه 14 را روایت می‌کند. البته که دست یافتن به جایگاه هفتم سخت است و پیچیده؛ اما شدنی است و قابل تحقق.