گام تازه بیمه رازی برای تسریع در ارزیابی و پرداخت خسارت

مرتضی رسولی، مدیر بیمه‌های خودرو در گفت‌وگو با واحد روابط عمومی با اشاره به جایگاه راهبردی رشته بیمه‌های خودرو در صنعت بیمه اظهار کرد: بیمه‌های خودرو، به‌ویژه بیمه شخص ثالث، از جمله رشته‌هایی هستند که مدیریت صحیح ریسک، برنامه‌ریزی مالی، کنترل ضریب خسارت و سرعت عمل در ایفای تعهدات، نقش تعیین‌کننده‌ای در عملکرد و پایداری مالی شرکت‌های بیمه دارند. ازاین‌رو، مدیریت اثربخش این حوزه مستلزم برنامه‌ریزی دقیق، تأمین منابع مالی و بازنگری مستمر در فرآیندهای اجرایی است.

وی افزود: با استقرار تیم مدیریتی جدید و با توجه به دغدغه‌ها و تأکیدات مدیرعامل محترم در زمینه رفع چالش‌های موجود در رشته خودرو، به‌ویژه در حوزه رسیدگی و پرداخت خسارت‌ها، مجموعه‌ای از اقدامات و تمهیدات اجرایی در دستور کار قرار گرفته است تا ضمن تسریع در ارائه خدمات، زمینه افزایش رضایت‌مندی بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان فراهم شود.

رسولی با تأکید بر ضرورت بازنگری در فرآیندهای رسیدگی به خسارت تصریح کرد: ارزیابی خسارت، نحوه تشکیل و تکمیل پرونده‌ها، مدت‌زمان رسیدگی، شیوه انعقاد قراردادهای جدید، کنترل ریسک و ضریب خسارت و تعیین تکلیف مطالبات معوق، از مهم‌ترین محورهایی بوده‌اند که در برنامه اصلاحی مدیریت بیمه‌های خودرو مورد توجه قرار گرفته‌اند.

پرداخت منظم خسارت‌های جاری و تسویه کامل معوقات

مدیر بیمه‌های اتومبیل بیمه رازی با اشاره به اقدامات انجام‌شده برای سامان‌دهی نظام پرداخت خسارت‌ها گفت: پس از استقرار تیم مدیریتی جدید، برنامه‌ریزی مشخصی برای پرداخت منظم خسارت‌های جاری انجام شد؛ به‌گونه‌ای که پرداخت‌ها در روزهای دوشنبه و چهارشنبه هر هفته در دستور کار قرار گرفت. بر این اساس، شعب موظف شدند پس از تکمیل مدارک و اتمام بررسی پرونده، حواله پرداخت خسارت را در سریع‌ترین زمان ممکن صادر کنند تا پرداخت در نخستین نوبت تعیین‌شده انجام شود.

وی ادامه داد: اجرای این برنامه با هدف ایجاد نظم در فرآیند پرداخت، کاهش بلاتکلیفی زیان‌دیدگان و افزایش سرعت ایفای تعهدات صورت گرفته است. در کنار این اقدام، تعیین تکلیف خسارت‌های معوق سنوات گذشته نیز به‌عنوان یکی از اولویت‌های اصلی مدیریت بیمه‌های خودرو دنبال شد.

رسولی با تأکید بر تحقق کامل این هدف اظهار کرد: از ابتدای سال 1405 تا دهم مهرماه، بیش از 2 همت خسارت در شرکت بیمه رازی پرداخت شده است که بیش از 60 درصد این مبلغ به خسارت‌های معوق سنوات گذشته اختصاص داشته و مابقی مربوط به خسارت‌های جاری شرکت بوده است.

وی تصریح کرد: خوشبختانه تمامی معوقات خسارت تا تاریخ 10 مهرماه 1405 به‌طور کامل پرداخت شده و تعهدات مربوط به این معوقات به‌صورت کامل انجام گرفته است. در حال حاضر، پرداخت خسارت‌های جاری نیز به‌صورت مستمر ادامه دارد و برنامه‌ریزی انجام‌شده بر این است که فرآیند رسیدگی و پرداخت پرونده‌ها با نظم، سرعت و دقت بیشتری دنبال شود.

مدیر بیمه‌های خودرو بیمه رازی افزود: تعیین تکلیف کامل معوقات، گامی مهم در مسیر تقویت اعتماد بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان و بهبود فرآیند ایفای تعهدات شرکت به شمار می‌رود. در ادامه این مسیر نیز تمرکز اصلی بر تداوم پرداخت‌های جاری، جلوگیری از شکل‌گیری مجدد معوقات و ارتقای کیفیت خدمات در تمامی شعب خواهد بود.

تکمیل مدارک؛ شرط ضروری تسریع در پرداخت خسارت

رسولی در ادامه با تشریح الزامات قانونی پرداخت خسارت‌های شخص ثالث مالی گفت: فرآیند رسیدگی و پرداخت خسارت تابع قوانین و مقررات مشخصی است که رعایت آن‌ها برای شعب، بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان ضرورت دارد. بر همین اساس، تشکیل صحیح پرونده، ارائه مدارک مورد نیاز و انجام بررسی‌های قانونی، از الزامات اصلی پرداخت خسارت به شمار می‌رود.

وی افزود: در پرونده‌های خسارت مالی، حسب مورد، ارائه کروکی یا حضور هم‌زمان مقصر و زیان‌دیده به همراه مدارک لازم ضروری است. همچنین در برخی پرونده‌ها، به دلیل نیاز به دریافت قطعات آسیب‌دیده، بازدید مجدد یا انجام بررسی‌های تکمیلی، فرآیند رسیدگی ممکن است به زمان بیشتری نیاز داشته باشد.

مدیر بیمه‌های اتومبیل بیمه رازی تأکید کرد: در مواردی که مشتریان نسبت به تأخیر در پرداخت خسارت اعتراض دارند، بررسی پرونده نشان می‌دهد که گاهی مدارک مورد نیاز به‌طور کامل ارائه نشده یا پرونده همچنان دارای نقص است. ازاین‌رو، لازم است زیان‌دیدگان برای تسریع در روند رسیدگی، همکاری لازم را در تکمیل مستندات داشته باشند. پرداخت خسارت نیز بر اساس ضوابط قانونی و پس از احراز شرایط لازم انجام می‌شود و تابع تصمیم‌های سلیقه‌ای نیست.

وی خاطرنشان کرد: هدف مدیریت بیمه‌های خودرو این است که پس از تشکیل پرونده و تکمیل مدارک، فرآیند رسیدگی در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام شود و در شرایطی که پرونده نیازمند بررسی‌های تکمیلی نباشد، زمینه صدور حواله و پرداخت خسارت در کمتر از 72 ساعت فراهم شود. دستیابی به این هدف، مستلزم هماهنگی میان شعب، واحدهای تخصصی و مالی و همچنین تکمیل به‌موقع مدارک از سوی مراجعان است.

گام تازه در همکاری با شرکت ارزیابان الماس؛ ارتقای زیرساخت‌های ارزیابی خسارت

رسولی با اشاره به برنامه‌های مدیریت بیمه‌های خودرو برای افزایش سرعت و دقت ارزیابی خسارت‌ها اظهار کرد: همکاری با شرکت ارزیابان الماس، با توجه به سوابق همکاری موفق در ادوار گذشته، وارد مرحله تازه‌ای شده است. در این مرحله، اقداماتی برای بهره‌گیری مؤثرتر از ظرفیت‌های تخصصی این شرکت و استفاده از بسترهای سخت‌افزاری و نرم‌افزاری مناسب با هدف بهبود فرآیندهای بررسی و ارزیابی خسارت در حال انجام است.

وی افزود: رویکرد جدید، صرفاً به توسعه همکاری محدود نمی‌شود، بلکه به‌دنبال ایجاد تحول در مراحل تشکیل پرونده، ارزیابی خسارت، نظارت بر فرآیند رسیدگی و افزایش سرعت ارائه خدمات به زیان‌دیدگان است. استفاده از زیرساخت‌های مناسب و ظرفیت‌های تخصصی شرکت ارزیابان الماس می‌تواند زمینه هماهنگی بیشتر، کاهش زمان انجام مراحل کارشناسی و ارتقای کیفیت ارزیابی‌ها را فراهم کند.

مدیر بیمه‌های اتومبیل بیمه رازی با اشاره به شعب محل اجرای این برنامه گفت: این اقدامات در حال حاضر در شعبی از جمله البرز، قزوین و رشت در حال اجراست و نتایج حاصل از اجرای این رویکرد، مبنای توسعه و بهبود فرآیندهای ارزیابی در سایر شعب قرار خواهد گرفت.

رسولی ادامه داد: یکی از اهداف اصلی مدیریت بیمه‌های خودرو، کاهش زمان رسیدگی به پرونده‌ها و حرکت به‌سوی استانداردی است که در آن، پرونده‌های کامل در کوتاه‌ترین زمان ممکن بررسی و تعیین تکلیف شوند. بر همین اساس، دستیابی به زمان رسیدگی کمتر از 48 ساعت، در شرایط مناسب و با فراهم‌شدن زیرساخت‌های لازم، به‌عنوان یکی از اهداف این مدیریت دنبال می‌شود.

وی خاطرنشان کرد: توسعه این همکاری و بهره‌گیری از ظرفیت‌های فنی و اجرایی شرکت ارزیابان الماس، در کنار نظارت مستمر و بازنگری فرآیندها، می‌تواند به بهبود تجربه مشتریان و افزایش رضایت‌مندی زیان‌دیدگان منجر شود.

کنترل ریسک و حرکت هدفمند در صدور بیمه‌نامه‌های خودرو

رسولی در بخش دیگری از این گفت‌وگو، با اشاره به برنامه‌های مدیریت بیمه‌های خودرو در حوزه فروش و صدور بیمه‌نامه اظهار کرد: در بخش بیمه بدنه، بیش از 90 درصد هدف تعیین‌شده برای صدور محقق شده است. در این مسیر، علاوه بر توسعه فروش، کنترل ریسک و ارزیابی دقیق پرتفوی دریافتی نیز در اولویت قرار دارد.

وی تصریح کرد: رویکرد بیمه رازی در صدور بیمه‌نامه‌های خودرو، توسعه فروش همراه با رعایت اصول فنی و مدیریت ریسک است. بر همین اساس، صدور بیمه‌نامه با توجه به شرایط هر پرونده و ارزیابی ریسک انجام می‌شود و از پذیرش نرخ‌ها و تخفیف‌های غیرمنطقی که می‌تواند پایداری پرتفوی را تحت تأثیر قرار دهد، پرهیز می‌کنیم.

مدیر بیمه‌های اتومبیل بیمه رازی با تأکید بر اهمیت شبکه فروش افزود: تلاش ما این است که ارتباط مستقیم و مؤثری با نمایندگان و شبکه فروش شرکت حفظ کنیم و ضمن استفاده هدفمند از ظرفیت‌های فروش، دستورالعمل‌های ابلاغی بیمه مرکزی در زمینه نحوه همکاری با پلتفرم‌ها و تجمیع‌کنندگان فروش را نیز رعایت کنیم.

  (ثالث پلاس)؛ محصول اختصاصی بیمه رازی در آستانه رونمایی

رسولی در پایان از برنامه این مدیریت برای طراحی محصولی جدید در رشته بیمه شخص ثالث خبر داد و گفت: با همکاری واحد اکچوئری بیمه رازی، طراحی محصولی با عنوان «ثالث پلاس» در دستور کار قرار گرفته است. مجوزهای مورد نیاز این طرح از بیمه مرکزی اخذ شده و این محصول در حال حاضر در مرحله قیمت‌گذاری قرار دارد.

وی با اشاره به رویکرد اختصاصی این طرح اظهار کرد: «ثالث پلاس» با هدف ایجاد ظرفیت‌های جدید در بازار بیمه شخص ثالث و تقویت مزیت رقابتی بیمه رازی طراحی شده است و امیدواریم پس از تکمیل مراحل فنی و نهایی‌شدن قیمت‌گذاری، در آینده نزدیک از آن رونمایی شود.

مدیر بیمه‌های اتومبیل بیمه رازی در پایان تأکید کرد: پرداخت کامل معوقات تا دهم مهرماه، استمرار پرداخت خسارت‌های جاری، بهبود فرآیندهای ارزیابی و رسیدگی و توسعه محصولات جدید، بخشی از اقدامات این مدیریت برای ارتقای عملکرد رشته خودرو است. این مسیر با همراهی مدیریت ارشد، تلاش همکاران شعب و مشارکت شبکه فروش با هدف افزایش رضایت‌مندی بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان و تقویت جایگاه بیمه رازی در صنعت بیمه ادامه خواهد یافت.