شكاف ۴۳۲ میلیارد دلاری؛ هشدار سوئیس‌ری درباره شكاف پوشش فوت در جهان

پایگاه خبری تازه‌های بیمه ایران و جهان پژوهشکده بیمه، گزارشی را با عنوان «رکورد جهانی شکاف پوشش فوت در سالی که گذشت» منتشر کرد. این گزارش برگرفته از آخرین یافته‌های مؤسسه سوئیس‌ری (Swiss Re) است.

بر اساس این گزارش، شاخص تاب‌آوری ریسک فوت مؤسسه سوئیس‌ری که میزان محافظت مالی خانواده‌ها در صورت فوت نان‌آور را نشان می‌دهد، در سال 2024 به 44 درصد رسید. این رقم اگرچه نسبت به سال 2023 اندکی بهبود یافته، اما همچنان پایین‌تر از سطح یک دهه گذشته است.

در مقابل، شکاف جهانی پوشش بیمه‌ای فوت (تفاوت میان پوشش مورد نیاز و پوشش موجود) به رقم بی‌سابقه 432 میلیارد دلار معادل حق بیمه افزایش یافت که یک رکورد محسوب می‌شود.

بررسی‌ها نشان می‌دهد بازارهای پیشرفته از مقاومت مالی بیشتری برخوردارند، اما حمایت ساختاری ضعیف‌تری نسبت به تقاضای مرسوم بیمه فوت دارند. در این بازارها، شاخص تاب‌آوری ریسک فوت در سال 2024 معادل 57 درصد ثبت شد، اما این رقم نسبت به 61 درصد در سال 2014 کاهش یافته است.

در انگلستان نیز شاخص تاب‌آوری از 73 درصد در سال 2014 به 58 درصد در سال 2024 کاهش یافت و شکاف پوشش تقریباً دو برابر شد و به 7.5 میلیارد دلار رسید.

تاب‌آوری ریسک فوت در بازارهای نوظهور با ثبت 32.6 درصد به‌تدریج بهبود یافته است، اما همچنان به‌مراتب پایین‌تر از سطوح مشاهده‌شده در بازارهای پیشرفته قرار دارد. شکاف پوشش در این بازارها در سال 2024 به 271 میلیارد دلار رسید که معادل 63 درصد از کل شکاف جهانی است.

چین همچنان بازاری بزرگ اما کم‌پوشش از لحاظ بیمه‌ای محسوب می‌شود. از سال 2014 تاکنون، شاخص تاب‌آوری ریسک فوت در این کشور 6.2 واحد درصد بهبود یافته، اما شکاف پوشش بیمه‌ای در سال 2024 به 76 میلیارد دلار افزایش یافت.

با نگاهی به آینده، بازارهای نوظهور ظرفیت بیشتری برای کاهش شکاف‌های پوشش بیمه‌ای خود دارند. پیش‌بینی می‌شود حق‌بیمه پوشش‌های ریسک در بیمه‌های زندگی طی ده سال آتی در این بازارها با نرخ رشد مرکب سالانه نزدیک به 5 درصد افزایش یابد.

در مقابل، انتظار می‌رود رشد حق‌بیمه پوشش‌های ریسک در بیمه‌های زندگی در بازارهای پیشرفته همچنان محدود باقی بماند. کند شدن رشد جمعیت، کاهش نرخ باروری و افزایش امید به زندگی در حال دگرگونی چشم‌انداز بیمه‌های زندگی در این بازارها هستند.

این گزارش تأکید می‌کند که فناوری، به‌ویژه ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی، می‌تواند به کاهش برخی از موانع برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ای کمک کند. بر اساس نظرسنجی‌ها، بیش از 40 درصد از مصرف‌کنندگان برای دریافت اطلاعات در زمان خرید محصول از وب‌سایت‌ها یا اپلیکیشن‌های رسمی استفاده می‌کنند.

در پایان این گزارش تأکید شده است که فناوری به‌تنهایی راه‌حل شکاف پوشش ریسک فوت نیست، اما در صورت استفاده مؤثر، می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند شکاف‌های دانشی را کاهش دهند، مسیر تجربه مشتری را ساده‌تر سازند و سطح تعامل با مشتریان را افزایش دهند.

متن این گزارش از سوی پایگاه خبری «تازه‌های بیمه ایران و جهان» منتشر شده و به نشانی https://tazeha.irc.ac.ir/fa-IR/tazeha.irc.ac/5970/news/view/17671/8645 در دسترس علاقه‌مندان قرار دارد.

شكاف ۴۳۲ میلیارد دلاری؛ هشدار سوئیس‌ری درباره شكاف پوشش فوت در جهان