به گزارش شماواقتصاد: چهارماهه نخست سال 1404 برای صنعت بیمه، دوره‌ای خاص و پرتحول بود. از یک‌سو، آمارها از رشد 49.8 درصدی حق‌بیمه‌های تولیدی و صدور بیش از 24.8 میلیون بیمه‌نامه خبر می‌دهند، و از سوی دیگر، نسبت خسارت صنعت با رشد 6.1 واحدی، بار دیگر چالش همیشگی بیمه‌گران را نمایان ساخت. در این میان، بیمه تعاون با ثبت نسبت خسارت 32.35 درصدی – یعنی حدود 11 درصد کمتر از میانگین صنعت – توانست تصویری متفاوت از مدیریت ریسک و کیفیت پرتفوی خود ارائه دهد.
این دستاورد نه‌تنها گویای دقت در گزینش مشتریان و کنترل خسارات است، بلکه نشانه‌ای روشن از ورود شرکت به فاز تازه‌ای از استراتژی‌های بیمه‌گری و پرهیز از اتکای صرف به رشته‌های کم‌سود سنتی به‌ویژه بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود.
عبور از چرخه پرهزینه بیمه شخص ثالث
برای سال‌ها، بیمه شخص ثالث به‌عنوان یکی از پررونق‌ترین رشته‌های بیمه‌ای در ایران شناخته می‌شد؛ رشته‌ای که بیش از 40 درصد از بازار بیمه‌های خسارتی و حدود یک‌چهارم کل بازار بیمه را به خود اختصاص داده است.
اجباری بودن، نقدشوندگی سریع و تقاضای گسترده، آن را به انتخاب نخست بسیاری از شرکت‌ها بدل کرده بود. اما در پس این جذابیت ظاهری، واقعیتی نه‌چندان مطلوب نهفته است: نرخ‌های تکلیفی، ریسک بالا، حجم بالای خسارات و دعاوی حقوقی.
گزارش‌ها نشان میدهد در سال گذشته، حدود 27.5 درصد از کل خسارات پرداختی صنعت بیمه، به بیمه شخص ثالث اختصاص داشت. این اعداد نشان میدهد تمرکز بیش از حد بر این رشته، حاشیه سود شرکت‌ها را به‌شدت محدود می‌سازد. بیمه تعاون نیز تا چندی پیش بخشی از استراتژی خود را بر این بازار متمرکز کرده بود؛ مسیری پرتردد که در نهایت، ارزش‌آفرینی پایداری به همراه نداشت. اکنون تغییر نگاه این شرکت مشهود است. خروج تدریجی از وابستگی به شخص ثالث و حرکت به سوی رشته‌های سودآورتر، پاسخی عقلانی به اقتضائات جدید بازار بیمه است؛ بازاری که بیش از هر زمان دیگری، نیازمند بازنگری در پرتفوی و تمرکز بر ارزش به‌جای کمیت است.
تمرکز بر رشته‌های سودآور و باکیفیت
بیمه تعاون در سال 1404، با بازبینی جدی در سبد بیمه‌ای خود، گام‌های مهمی در مسیر تازه برداشته است. تمرکز بر بیمه‌های باربری، مسئولیت و عمر، مهم‌ترین محور این چرخش استراتژیک است. بیمه باربری، به‌واسطه رونق تجارت خارجی و افزایش نیاز کسب‌وکارها به پوشش انتقال کالا، بازاری رو به رشد محسوب می‌شود. بیمه مسئولیت نیز در سال‌های اخیر به دلیل گسترش دعاوی حقوقی و الزامات قانونی در بسیاری از مشاغل، جایگاه ویژه‌ای در بازار پیدا کرده است. از سوی دیگر، بیمه عمر با ساختار سرمایه‌گذاری‌محور و قابلیت ایجاد منابع مالی بلندمدت، یکی از ابزارهای کلیدی برای سودآوری پایدار شرکت‌های بیمه‌ای در جهان به شمار می‌رود.
این تغییر رویکرد در عملکرد مالی بیمه تعاون نیز به‌وضوح قابل مشاهده است. گزارش‌های بهاری این شرکت نشان میدهد درآمدهای بیمه‌ای با رشد 107 درصدی از مرز 1200 میلیارد تومان عبور کرده و سود خالص نیز جهشی 235 درصدی را تجربه کرده است. همه این دستاوردها در شرایطی به دست آمده که نسبت خسارت شرکت، به‌طور قابل‌توجهی پایین‌تر از میانگین صنعت باقی مانده است. چنین نتایجی نشان میدهد که تغییر ریل بیمه تعاون، نه یک اقدام مقطعی، بلکه یک استراتژی بلندمدت برای خلق ارزش و تثبیت جایگاه در بازار بیمه است.
ارزش‌آفرینی پایدار بیمه تعاون
پرتفوی هر شرکت بیمه، بازتاب نگاه آن به بازار است. بیمه تعاون در گذشته، بیشتر بر افزایش تعداد بیمه‌نامه‌ها تمرکز داشت، اما اکنون استراتژی تازه بر افزایش ارزش هر بیمه‌نامه استوار شده است. این تغییر نگرش ظریف، تفاوتی بنیادین در مسیر آینده شرکت ایجاد می‌کند. مطالعات جهانی نیز این الگو را تأیید می‌کنند و سال‌هاست با کاهش وابستگی به بیمه‌های اتومبیل و افزایش تمرکز بر بیمه‌های عمر، سلامت و مسئولیت، مسیر سودآوری پایدار را برگزیده‌اند. بیمه تعاون نیز با اتخاذ رویکردی مشابه، تلاش دارد خود را از یک بازیگر متوسط در بازار پرتراکم شخص ثالث به یک برند معتبر در بازارهای تخصصی و سودآورتر بدل کند.
البته این مسیر نیازمند صبر، سرمایه‌گذاری هدفمند و توسعه زیرساخت‌هاست. جذب مشتریان حقوقی، آموزش شبکه فروش، تقویت سامانه‌های آنلاین برای صدور و رسیدگی به خسارت و توسعه فرهنگ بیمه‌های عمر در میان جامعه، بخش‌هایی از این مسیر چالش‌برانگیز اما امیدوارکننده است. آنچه این استراتژی را متفاوت می‌سازد، جایگزینی کیفیت به‌جای کمیت است؛ تغییر فلسفه‌ای که می‌تواند بیمه تعاون را از یک شرکت سنتی، به بازیگری هوشمند و آینده‌نگر در صنعت بیمه ایران تبدیل کند.
چهارماهه نخست 1404 را می‌توان نقطه عطفی در کارنامه بیمه تعاون دانست؛ دوره‌ای که این شرکت توانست ضمن حفظ نسبت خسارت مطلوب، به رشد چشمگیر درآمد و سودآوری دست یابد. حرکت از اتکای پرریسک به بیمه شخص ثالث به سمت رشته‌های سودآورتر، نشان‌دهنده بلوغ استراتژیک و نگاه آینده‌نگر مدیران این شرکت است. اگر این روند با برنامه‌ریزی منسجم و توسعه زیرساخت‌ها ادامه یابد، بیمه تعاون می‌تواند از یک شرکت متوسط در بازار رقابتی بیمه ایران، به یک برند پیشرو در حوزه‌های تخصصی و ارزش‌آفرین بدل شود؛ مسیری که به‌وضوح، آینده‌ای روشن برای سهامداران، بیمه‌گذاران و صنعت بیمه کشور نوید میدهد.
لیلا احمدی افشار
.jpg)
0 دیدگاه